Le malus, fait partie de ce qu’on appelle le système de bonus et malus dans les compagnies d’assurance, ou encore le coefficient de réduction majoration (CRM).
Ainsi, le bonus assurance moto permet de récompenser les bons motards par une prime d’assurance beaucoup plus faible alors que le malus entraîne une hausse de celle-ci.
Il est d’ailleurs difficile de trouver une assurance malus moto.
Assurance moto : principe et calcul du malus
Lorsque l’on souscrit une assurance moto, chaque sinistre entraîne une majoration de la prime d’assurance et donc un malus. On parle alors de coefficient de majoration.
En cas de sinistre entièrement responsable, le malus correspond à une hausse de 25% de la prime, le coefficient de référence (égal à 1) est alors multiplié par 1,25.
En cas de sinistre avec responsabilité partagée, le malus appliqué est moins important, et la prime d’assurance est majorée de 12,50%, soit un coefficient multiplié par 1,125.
Le malus d’une assurance moto ne peut cependant pas dépasser 250% de la prime de référence, ce qui correspond à un coefficient maximal de 3,5.
Cependant, un malus moto supplémentaire peut être appliqué en cas :
- d’accidents dus à une conduite en état d’ivresse, avec un malus appliqué de +150% ;
- d’accidents ayant entraîné une suspension de permis de conduire de 2 à 6 mois, avec une hausse de la prime d’assurance de 50% ;
- d’accidents ayant entraîné une suspension de permis de conduire de plus 6 mois, hausse de 100% ;
- d’assuré ayant cumulé plusieurs suspensions du permis de conduire de plus de 2 mois dans l’année, avec un malus de 200% ;
- d’assuré étant accusé de délit de fuite, avec une hausse de la prime d’assurance de 100% ;
- d’assuré ayant causé au moins 3 sinistres responsables, avec un malus appliqué de 50%.
Le cumul de ces différents malus supplémentaires ne peut toutefois pas excéder une surprime de 400%, et ceux-ci sont supprimés au bout de 2 ans.
De même le malus ne peut pas être appliqué dans certains sinistres tels que :
- vol et incendie,
- bris de glace,
- accident sur un parking sans tiers identifié.
Assurance malus moto : comment trouver son assurance ?
Lorsque vous avez cumulé plusieurs malus, sachez que trouver une assurance moto devient un véritable parcours du combattant.
Si vous bénéficiez déjà d’une assurance et que celle-ci n’envisage pas de résilier votre contrat, il est préférable de ne pas en changer, même si le tarif assurance moto appliqué chez celle-ci est très élevée. Il est très probable que les autres compagnies d’assurance ne vous proposent pas un tarif plus intéressant, ou refusent tout simplement de vous assurer.
En effet, lorsque vous avez du malus, celui-ci est conservé même si :
- vous changez de moto ou véhicule,
- vous achetez un véhicule supplémentaire,
- vous changez d’assurance,
- vous suspendez votre contrat assurance moto moins de 2 ans.